Головна
Поломки
Як працює Samsung Пай - як оплачувати в магазині за його допомогою. Samsung Pay Ощадбанк в Росії: як встановити і користуватися програмою Який самсунг підтримує пей

Як працює Samsung Пай - як оплачувати в магазині за його допомогою. Samsung Pay Ощадбанк в Росії: як встановити і користуватися програмою Який самсунг підтримує пей

Технологія розвитку смартфонів зробила величезний крок уперед, спрощуючи життя сучасної людини та роблячи процес використання пластикових карток простіше, безпечніше та швидше. Час – обмежений ресурс, і гаджети сучасності навчилися допомагати його заощаджувати. Тепер не обов'язково шукати банківські чи дисконтні картки у сумці, їх навіть можна більше не брати із собою. Фантастика? Ні. Для власників гаджетів від Samsung це реальність.

Що ж таке Samsung Pay

Samsung Pay - відносно недавно організована служба мобільних платежів, що дозволяє оплачувати покупки в різних магазинах, використовуючи для цього телефони, що підтримуються, або смарт-годинник. У Росії дана функція стала доступною з 29 вересня 2016 року.

В основі роботи системи лежить можливість оплати як шляхом безконтактного доступу, використовуючи технологію бездротової передачі даних (NFS), так і за допомогою будь-яких терміналів, що здійснюють оплату тільки магнітною смугою картки або контактного чіпа за допомогою розробленої власної технології Magnetic Secure Transmission (MST).

Довідка: здатність створення образу магнітної лінії карти - головна відмінність корейської системи від конкурентів. Саме вона дозволяє робити оплату майже на будь-яких терміналах.

Більше того, більше немає необхідності брати собою в магазин нескінченну кількість дисконтних карток - їх теж з легкістю можна прив'язати до системи Samsung Pay.

Як же вона працює

По суті нічого складного в роботі цієї системи немає. Тут використовується магнітний випромінювач, вбудований у пристрій. Саме він дозволяє імітувати таке ж випромінювання, як і реальна пластикова карта. Тому термінал оплати проводити транзакцію так само, як би використовувалася кредитка.

Єдиним мінусом у цьому випадку є те, що не всі пристрої Samsung мають у своєму арсеналі магнітний випромінювач.

Список пристроїв, що підтримують оплату Samsung Pay:

Із серії Samsung Galaxy:

  • Note8 (SM-N950F)
  • S8 (SM-G950F)
  • S8+ (SM-G955F)
  • S7 edge (SM-G935F)
  • S7 (SM-G930F)
  • S6 Edge+ (SM-G928F)
  • S6 (G920F) - тільки NFC
  • S6 Edge (G925) - тільки NFC
  • Note5 (SM-N920C)
  • A8 (SM-A530F)
  • A8+ (SM-A730F)
  • A7 2017 (SM-A720F)
  • A5 2017 (SM-A520F)
  • A3 2017 (SM-A320F)
  • A7 2016 (SM-A710F)
  • A5 2016 (SM-A510F)
  • J7 2017 (SM-J730F)
  • J5 2017 (SM-J530F)

    • Samsung Gear S3 Classic (SM-R770) | Frontier (SM-R760)- Можливість підтримки залежить від технічних характеристик окремого виду продукції та програмного забезпечення, встановленого користувачем.

    Samsung Gear Sport (SM-R600)- Тільки NFC

    Трохи про безпеку

    Системі Samsung Pay легко можна довіряти банківські карти. Компанія серйозно підійшла до захисту своїх клієнтів, створивши три рівні безпеки.

    По-перше, при активації кредитки через систему, реальний номер картки замінюється на цифровий – токен, згенерований випадковим чином. Реальна інформація про прив'язку картки є лише у самого банку та платіжної системи, але вони надійно захищені. В результаті особиста інформація не використовується під час проведення платежів і конфіденційні дані залишаються в безпеці.

    Довідка: дані картки зберігаються в зашифрованому системою контейнері, захищеному та відокремленому від операційної системи.

    По-друге, Samsung має вбудовану систему безпеки - Samsung KNOX, що захищає пристрій від спроб шкідливих атак і постійно відстежує можливі вразливості на телефоні. При додаванні картки до платіжної системи перевіряється прошивка пристрою. Якщо на телефоні буде виявлено віруси, Root або встановиться факт, що прошивка модифікована - додати карту не вийде.

    По-третє, під час оплати необхідно підтвердити авторизацію користувача, використовуючи відбиток пальця або PIN-код. Це необхідно при кожній покупці, що фактично зводить нанівець використання підключених карток зловмисником при втраті або крадіжці гаджета.

    Як підключити платіжну систему до телефону

    Спочатку необхідно визначити, чи підтримує пристрій програму. Це залежить від наявності датчиків NFS та MST. Останній використовуються найновішими гаджетами цієї марки, і дає можливість повністю розкрити потенціал платіжної системи.

    Якщо телефон підтримує Samsung Pay, його включення займе незначну кількість часу. У нових пристроях програма є за замовчуванням, і її можна знайти на робочому столі. Старіші моделі необхідно оновити, щоб сервіс з'явився на смартфоні.

    Для цього:

  1. Відкрийте меню телефону;
  2. Знайдіть "Налаштування";
  3. Натисніть «Оновлення ПЗ»;
  4. Виберіть «Завантажити файли оновлення вручну» або просто «Оновити».

Після завершення оновлення з'явиться віджет програми, який потрібно натиснути, щоб завантажити програму.

Якщо після оновлення платіжна система з якоїсь причини не з'явилася на пристрої, її можна знайти і встановити в офіційному магазині додатків «Play Маркет».

Два кроки від чаклунства, або заводимо карту в Samsung Pay

Це займе трохи більше часу, ніж пошук платіжної системи на робочому столі або встановлення її на гаджет, але результат того вартий.

Отже, щоб зробити свою першу покупку, використовуючи лише пару дотиків екрану і сам смартфон, потрібно налаштувати платіжну систему, створивши віртуальну карту. Для цього натискаємо «+» Додати картку». Далі необхідно сфотографувати картку на передню камеру телефону, після чого запустити перевірку даних. Як тільки вона завершиться, система закине ваш підпис, який потрібно внести до бази програми. При успішному проходженні перевірки на пристрій прийде смс із кодом підтвердження, який слід ввести у вікні програми. На цьому, власне, все. З приходом повідомлення про підключення картки до програми всі складнощі завершені.

Важливо! Любителям нових прошивок, які отримали пристрій права Root, підключити картку оплати не вдасться. Навіть якщо відкатати систему телефону до заводських налаштувань, все одно не можна буде користуватися платіжною програмою з міркувань правил безпеки, встановлених компанією.

Як же платити смартфоном

Раз, проводимо по екрану знизу верх, запускаючи Samsung Pay.

Два, вибираємо необхідну карту та проходимо авторизацію за допомогою відбитка пальця або PIN-коду.

Три - для оплати просто підносимо пристрій до терміналу.

Всі. Чек оплачено, нові відчуття отримані, безпека дотримана.

Довідка: іноді при оплаті в магазинах платіж не проходить з першого разу через збій підключення до сервера. У цьому випадку потрібно дочекатися, доки операція буде закінчена, і повторити її знову.

З платіжною системою працюють багато карток: Visa, MasterCard і «Мир». Остання на кінець березня 2018 року підтримується банками Відкриття, Россільгоспбанк, Центр-інвест та Челіндбанк.

Висновок

Samsung Pay – це проста та безпечна платіжна система. Її використання швидко входить у звичку, оскільки це справді дуже зручно. Варто витратити зовсім небагато часу, щоб завести в неї необхідні пластикові картки та насолоджуватися технологією майбутнього вже сьогодні.

Навіть коли Android Pay буде офіційно запущений у Росії, а з чуток це має статися навесні 2017 року, для власників смартфонів під керуванням Android найбажанішим залишиться Samsung Pay. Причина проста - впроваджена спеціалістами Samsung технологія Magnetic Secure Transmission (MST) дозволяє розраховуватись навіть у тих терміналах, де немає підтримки безконтактних платежів. Деякі смартфони Galaxy та годинник Gear S3 можуть створювати магнітне поле, що імітує смугу банківської картки та передавати інформацію на застарілі термінали оплати. Інші смартфони та смарт-години цього не можуть, оскільки Samsung купила компанію-розробника MST і навряд чи ліцензуватиме цю технологію іншим виробникам.

Користувачам Android Pay після його запуску в Росії доведеться щоразу перед оплатою переконуватись у тому, що термінал підтримує NFC, а користувачі Samsung Pay можуть платити годинами та смартфонами абсолютно скрізь. Чи потрібно говорити, що це серйозна конкурентна перевага? Втім, якщо користуватися Samsung Pay хочеться дуже сильно, а міняти смартфон з якихось причин зовсім не хочеться, вихід зі становища є. Samsung сама вирішила цю проблему – власники будь-яких пристроїв під керуванням Android 4.4 і новіші можуть отримати всі переваги Samsung Pay, якщо куплять Gear S3 classic або Gear S3 frontier.

При запуску платіжного сервісу компанія зробила серйозну поступку і дозволила використовувати Samsung Pay на смарт-годиннику, до якого смартфону вони не були підключені. Єдиний виняток – iPhone, для якого в App Store доступний додаток-компаньйон Gear S3, але функція налаштування Samsung Pay відсутня. Про причини цього можна лише ворожити, але не виключено, що така ситуація склалася не з вини Samsung, а через вимоги Apple до публікації додатків. Якщо можливість підключення Gear S3 до iPhone ще можна зрозуміти (через функціональні обмеження вони програють Apple Watch), то підтримка платіжної системи, що конкурує, в iOS-додатку - це явно перебір.

Отже, використовувати Samsung Pay на годиннику Gear S3 classic і Gear S3 frontier можуть власники будь-яких смартфонів під керуванням Android, якщо виконуються дві умови: операційна система пристрою не старша за Android 4.4, а кількість оперативної пам'яті становить більше 1.5 ГБ.

Як налаштувати Samsung Pay на Gear S3, підключених до будь-якого Android смартфону

1. Підключіть Gear S3 до смартфону
2. Запустіть програму Samsung Gear
3. Перейдіть на вкладку «Параметри» та виберіть «Samsung Pay»
4. Якщо потрібно, підтвердіть завантаження плагіна Samsung Pay
5. Створіть новий профіль або авторизуйтесь у Samsung Account
6. На екрані Samsung Pay натисніть додати картку, введіть інформацію про карту
7. Підтвердіть введені дані та введіть код перевірки від банку
8. Поставте приклад свого розпису – це може знадобитися на касі при оплаті за допомогою технології MST
9. Зачекайте приблизно 5-10 хвилин до закінчення процесу верифікації картки
10. Якщо потрібно додати більше банківських карток - повторіть два останні кроки

Як використовувати Samsung Pay на Gear S3, підключених до будь-якого Android смартфону

1. Перед запуском натисніть та тримайте кнопку «Назад», яка знаходиться близько двогодинної позначки, для запуску Samsung Pay
2. Якщо потрібно використовувати карту, відмінну від обраної за замовчуванням, перейдіть до потрібної свайпами.
3. Натисніть кнопку оплати в нижній частині екрану
4. Протягом 30 секунд піднесіть годинник до платіжного терміналу
5. Якщо сума транзакції більша за 1000 рублів, підтвердіть операцію введенням PIN-коду банківської картки на терміналі

Завантажте будь-яку картку МТС Гроші у програму Samsung Pay на вашому смартфоні Samsung Galaxy і розплачуйтеся за повсякденні покупки скрізь, де приймаються банківські картки. Незалежно від того, де б ви не знаходилися - у продуктовому магазині, у бутіку або у вашому улюбленому кафе - ви зможете сплатити будь-яку покупку за допомогою вашого смартфона та карток МТС Гроші.

    Що таке сервіс SAMSUNG PAY?

    Платіжний сервіс Samsung Pay дозволяє швидко, просто та безпечно оплачувати покупки за допомогою мобільного телефону та банківських карток МТС Гроші у будь-яких терміналах оплати в один дотик смартфона, використовуючи технології безконтактної оплати (NFC) та магнітної смуги (MST). Програма Samsung Pay запускається простим рухом пальця вгору екраном смартфона. Для авторизації кожної покупки потрібен відбиток пальця. Під час здійснення транзакції замість номера вашої банківської картки використовується токен-спеціальне цифрове значення, створене випадковим чином платіжною системою (MasterCard та Visa).

    Samsung Pay працює навіть із тими терміналами, які не підтримують безконтактну оплату, за рахунок того, що телефони Samsung можуть емулювати сигнал магнітної смуги.

    Які банківські картки МТС Гроші можуть бути завантажені у програму SAMSUNG PAY?

    Які пристрої підтримують SAMSUNG PAY?

    • Samsung Galaxy Note8
    • Samsung Galaxy S8
    • Samsung Galaxy S8+
    • Samsung Galaxy S7 edge
    • Samsung Galaxy S7
    • Samsung Galaxy S6 Edge+
    • Samsung Galaxy S6 (тільки NFC)
    • Samsung Galaxy S6 Edge (тільки NFC)
    • Samsung Galaxy Note5
    • Samsung Galaxy A7 (2017)
    • Samsung Galaxy A5 (2017)
    • Samsung Galaxy A3 (2017)
    • Samsung Galaxy A7 (2016)
    • Samsung Galaxy A5 (2016)
    • Samsung Galaxy J7 (2017)
    • Samsung Galaxy J5 (2017)
    • Samsung Gear S3 classic
    • Samsung Gear S3 frontier

  • Як завантажити програму Samsung Pay на свій смартфон?

    1. Оновіть програмне забезпечення на своєму смартфоні.
    2. Після того, як програмне забезпечення на смартфоні оновлено, в меню програм з'явиться іконка Samsung Pay.
    3. Зареєструйтесь у додатку, щоб додати Банківську картку МТС Банку.

  • Як завантажити карти МТС до програми SAMSUNG PAY?

    1. Якщо ви додаєте першу картку, натисніть на символ картки. Якщо це не перша картка, натисніть «Додати».
    2. Введіть дані своєї банківської картки МТС за допомогою камери або вручну. Натисніть "Далі".
    3. Візьміть умови угоди з МТС Банком, натиснувши «Прийняти все».
    4. Натисніть кнопку «SMS» для підтвердження реєстрації. На номер телефону, прив'язаний до карти МТС Банку, прийде SMS з кодом підтвердження.
    5. Введіть код, отриманий за допомогою SMS, і натисніть «Надіслати».
    6. Введіть підпис* за допомогою пальця або стілусу. Натисніть "Зберегти".
      * Підпис може знадобитися, якщо касир у магазині захоче порівняти підпис на карті та на чеку.
    7. Карта додана! На один пристрій можна додати до 12 банківських карток.

  • Як сплатити покупку за допомогою карт МТС Гроші та SAMSUNG PAY?

    1. Відкрийте програму Samsung Pay.
    2. Якщо у програмі Samsung Pay завантажено кілька банківських карток, виберіть картку, якою ви бажаєте розплатитися.
    3. Щоб сплатити за покупку, відскануйте відбиток пальця або введіть свій персональний цифровий код на екрані смартфона.
    4. Якщо на терміналі зображено знак безконтактної оплати – піднесіть свій смартфон до екрану терміналу. В іншому випадку піднесіть смартфон до частини терміналу, де розташований зчитувач магнітної смуги.
    5. Якщо сума придбання складає більше 1000 руб., введіть пін-код своєї банківської картки на терміналі оплати.
      * У деяких випадках може знадобитися ввести останні чотири цифри вашої карти. Цифри видно на екрані вашого смартфона з позначкою «Останн. 4 цифри для касира».
    6. Процес оплати завершено!
    7. Відчуйте зручність оплати своїх повсякденних покупок разом із картками МТС Гроші та сервісом Samsung Pay!

  • Чи безпечно використовувати сервіс SAMSUNG PAY?

    Samsung Pay безпечний, по-перше, тому, що використовується система токенізації, яка замінює оригінальний номер карти на віртуальний (токен). Дані про прив'язку токена до вашої картки є тільки у банку та платіжної системи, і вони надійно захищені.
    По-друге, завдяки захищеному середовищу Knox. Перед реєстрацією Samsung Pay телефон буде перевірений на наявність шкідливого ПЗ. Якщо зловмисне програмне забезпечення буде виявлено, Samsung Pay не ризикує дані вашої банківської картки.
    По-третє, обов'язкове підтвердження кожної покупки за допомогою відбитка пальця чи персонального цифрового коду.

    • Чи можна за допомогою Samung Pay платити за покупки в інтернеті? / Чи можна оплачувати онлайн через Samsung Pay?
      Ні, не можна. Samsung Pay призначений лише для простої оплати у звичайних (оффлайн) магазинах.
    • Що буде з даними Samsung Pay, якщо здати телефон у сервіс?
      У сервісному центрі всю інформацію (Samsung обліковий запис, Samsung Pay, включаючи дані карти тощо) буде видалено. Після сервісу Samsung Pay потрібно буде налаштувати (ввести обліковий запис Samsung та дані карток) заново.

    • У Росії розпочала роботу нова сучасна платіжна система Samsung Pay, основний напрямок якої – робота з мобільними телефонами та смартфонами. Російською вона звучить як Samsung Пей і, як Ви вже напевно здогадалися, її автор і розробник - це південно-корейська компанія. На сьогодні користувальницька база сервісу вже перевищила 1 мільйон людей!

    Тепер телефон – це Ваш електронний гаманець. Просто, швидко, зручно!

    У чому її "Фішка"? Якщо говорити простими словами, то особливість цієї функції в тому, що завдяки ній Ви можете не тягати з собою кредитку, а просто піднести до терміналу свій мобільний телефон і розплатитися за його допомогою.

    Як це працює в теорії

    Оплата відбувається дуже просто. Щоб розплатитися, достатньо відкрити програму свайпом вгору та піднести свій телефон до банківського терміналу, підтвердивши покупку. Усі дані користувача зберігаються у зашифрованому вигляді, а терміналу передається інформація про віртуальні карти, що дозволяє зберегти реальні дані у безпеці. Жодної комісії при цьому не стягується.

    Інструкція по використанню

    Щоб скористатися всіма принадами новітньої мобільної платіжної системи треба для початку встановити програму Samsung Pay на смартфон. Для цього відкриваємо Google Play Store і за допомогою пошуку знаходимо програму. Як варіант - можете перейти ось за цим посиланням.

    1. Натискаємо на кнопку «Встановити» та чекаємо на закінчення процесу.
    2. Далі запускаємо встановлену програму. Спочатку треба її налаштувати. Першим кроком треба буде створити віртуальну карту Samsung Пей. Для цього натискаємо на значок "+" (Додати картку).
    3. Тепер потрібно сфотографувати пластик на основну камеру телефону
    4. Після цього запуститься перевірка даних
    5. Далі необхідно буде внести свій підпис до бази програми.
    6. Якщо перевірка пройшла успішно, Ви отримаєте СМС з кодом підтвердження, який потрібно так само ввести у вікні програми
    7. Після цього Ви отримаєте повідомлення про те, що картку успішно додано.
    8. Тепер вона з'явиться у гаманці

    Таким чином можна додати до бази даних усі банківські картки і більше не носити їх із собою. Тепер можна йти до магазину!

    Використовуємо віртуальну картку для оплати

    Отже, Ви стоїте біля каси у супермаркеті чи кафе. Як сплатити покупку чи послугу через Samsung Pay?

    1. Спочатку треба зробити свайп вгору, тобто натиснути пальцем у самому низу екрана і потягнути його вгору:
    2. Відкриється додаток для оплати:
    3. Потім треба підтвердити свою особу, приклавши палець до сканера відбитків.
    4. Тепер підносимо телефон Samsung до банківського терміналу в момент, коли на ньому горить напис «Вставте картку»:
    5. Вводимо останні 4 цифри з номера, завершуємо транзакцію та отримуємо чек. Платіж Samsung Пей завершений успішно і можна прибирати телефон в кишеню!

    Переконаємося, що смартфон є у списку

    Новий сервіс безконтактної оплати працює лише на таких пристроях:

    1. Галаксі S7 (SM-G930F)
    2. Galaxy S7 edge (SM-G935F)
    3. Galaxy S6 edge+ (SM-G928F)
    4. Галаксі Note5 (SM-N920C)
    5. Galaxy A7 2016 (SM-A710F)
    6. Galaxy A5 2016 (SM-A510F)
    7. Лінійка Galaxy S (починаючи з 6 серії*)
    8. Лінійка Galaxy A 2017
    9. Galaxy Note 5
    10. Gear S3

    Галаксі S6 та S6 Edge підтримують оплату лише за технологією NFC. Робота через MST цих моделей недоступна.

    Список платіжних систем та банків

    На кінець 2016 року сервіс корейської компанії працює з платіжних систем VISA та MasterCard. Samsung Pay сумісний із кредитками наступних банків.

    VISA та MasterCard

    • АЛЬФА БАНК
    • МТС-Банк
    • Райффайзенбанк

    MasterCard

    • ВТБ 24
    • Банк Російський Стандарт
    • Яндекс гроші
    • СБЕРБАНК
    • Банк Відкриття
    • Банк Санкт-Петербург
    • БІНБАНКБанк
    • Крапка
    • Банк Тінькофф
    • Рокетбанк

    Унікальні методи захисту даних у Samsung Pay

    «Токенізація» даних – перше коло захисту даних користувача. Суть методу полягає у заміні реальних даних користувача (номери, ПІБ власника тощо) на віртуальні. При активації пластика Samsung Pay на смартфоні користувача реальний номер карти замінюється на зашифрований цифровий код - «токен», який генерується випадковим чином.

    Захищене середовище KNOX – друге коло захисту, яке є цілою системою безпеки. Це надійно захищає смартфон від можливих атак різних шкідливих програм та постійно відстежує потенційні загрози для даних користувача.

    Навіть якщо вірусна програма-шпигун потрапила на пристрій – дані користувача залишаться надійно зашифрованими в захищеному «контейнері» всередині KNOX. Перед реєстрацією система безпеки перевіряє поточну прошивку пристрою.

    Якщо смартфон зламаний, наприклад, атакований вірусами або на апараті встановлено неофіційну версію прошивки – користувач не зможе зареєструвати кредитку. Якщо ж смартфон зламаний самим користувачем для надання прав адміністратора – Root-прав, система безпеки KNOX заблокує сервіс Samsung Пей і його використання буде неможливим навіть після повторної прошивки пристрою та видалення Root-прав.

    Авторизація за допомогою відбитка пальця або ПІН-коду – третє та заключне коло захисту. Для оплати кожної конкретної покупки за допомогою сервісу використовується обов'язкова авторизація користувача за відбитком пальця або унікальним ПІН-кодом.

    Навіть якщо ваш смартфон потрапить до рук зловмисників – вони не зможуть сплатити за товари через Samsung Pay без відбитка пальця власника пристрою або ПІН-коду, який відомий тільки вам.

    Висновок

    Платіжна система від Південнокорейської компанії дозволяє зберегти дороге місце в гаманці, прибравши звідти всі зайві картки, що дуже актуально для тих, хто користується послугами кількох банків.

    Головною перевагою Samsung Pay є можливість використовувати не лише термінали з безконтактною оплатою (NFC), а й класичні магнітні (MST).

    Відео

    Цього тижня відбудеться офіційний запуск Samsung Pay, сервісу, який спочатку планували запустити в Росії ще рік тому, але через різні причини технічного характеру цього не сталося. На жаль, навколо подібних сервісів кочує безліч міфів, так само як і нерозуміння, як вони працюють, навіщо потрібні, що нового вони приносять ринку, і чи приносять. Давайте разом спробуємо розібратися в тому, що таке Samsung Pay та подібні системи, які перспективи має цей проект і що ви як споживач можете отримати. Але спочатку необхідно описати банківський ринок Росії, щоб вам було зрозуміло, з ким і як працюватимуть ці системи.

    Банківський ринок Росії – пластикові картки та їх власники

    Загляньте в свій гаманець чи кишеню, дістаньте банківські картки та порахуйте, скільки їх завжди знаходиться з вами, а скільки ще відкладено вдома. Проробив цю нехитру операцію, з'ясував, що у мене з собою такі картки: основна картка, на якій зберігаються гроші, кредитна картка з вигідними кешбеком за деякими категоріями (обидві картки MasterCard), ще одна карбованцева карта Visa, якою також йде кешбек до 5 % за будь-які покупки. Це те, що я завжди в кишені. У поїздках користуюся додатковими картками до основного рахунку, вони номіновані у доларах та євро, щоб уникнути конвертацій чи зменшити їх до однієї операції. Разом виходить, що маю шість карт, якими я користуюся більш-менш постійно.

    У мешканців великих міст кількість пластикових карток коливається від 2 до 3, а якщо взяти всю країну, то, за даними центрального банку Росії на 1 липня 2017 року, їх майже 249 мільйонів (дані можна подивитися). Кредитних карток від цієї кількості всього 30 мільйонів, що можна вважати краплею в морі.

    Заглянемо у звіт національної системи платіжних карток за 2015 рік, у ньому міститься розподіл усіх карток за платіжними системами, лідером ринку став MasterCard – 49.4%, друге місце посідає Visa – 44.7%, майже 6% ринку припадає на решту, разом узятих.

    Щорічно кількість транзакцій по картах зростає, якщо десять років тому зарплатні картки служили тільки для того, щоб люди раз на місяць знімали з них гроші, то сьогодні це вже не так, і багато хто усвідомлено користується пластиком, оскільки розуміє його вигоди. Найчастіше це не ті ж карти, на які працівники отримують зарплату, але факт залишається фактом, люди перестали боятися електронних грошей.

    Чимось звичайним стали безконтактні карти PayPass від MasterCard або PayWave від Visa. Наприклад, за останніми даними Visa у Росії, такими картами володіє 41% тих, хто користується послугами системи. Впевнений, що MasterCard приблизно схожа картина. Це зручний та цілком безпечний спосіб оплати в терміналах, коли вам не потрібно вставляти картку, а достатньо торкнутися віконця, а потім ввести PIN-код (якщо сума перевищує безпечний ліміт або налаштування безпеки встановлено таким чином).

    За різними оцінками, на кінець 2015 року в Росії встановлено близько 65-70 тисяч POS-терміналів із NFC, які можуть обслуговувати безконтактні транзакції.


    Говорити про те, що безконтактні платежі – щось особливе, не можна. У московському метро термінали на вході вже приймають такі карти, достатньо торкнутися чи пройти за турнікет, не треба купувати щось додатково. І це дуже зручно.

    Давайте на якийсь час відвернемося від платіжних систем і порахуємо, скільки комерційних банків у Росії. На вересень 2016 року їх було 610, але чищення рядів продовжуються, і їхня кількість може зменшитися найближчим часом. Фактично, на першу десятку банків припадає основний шматок пирога, а ті, хто працює з населенням, займають основну частку в картах, безумовним лідером тут є Ощадбанк, потім йдуть ВТБ (також ВТБ24), Альфа банк, і далі йдуть всі інші. Наприклад, той же Райффайзенбанк до десятки активів не входить, але є найсильнішим гравцем на роздрібному ринку виходячи зі своєї бази користувачів.

    І буквально останній штрих. Якщо в MasterCard не намагаються якось самостійно залізти на галявину мобільних платежів, виступаючи партнером у починаннях інших компаній, то у Visa створюють систему, яка має стати аналогом Apple Pay або Samsung Pay, йде своїм шляхом розвитку. Це важливо для розуміння того, що відбувається і як у цій сфері. Коротко і великими мазками описав ситуацію з банками і картами в Росії, саме час перейти до пояснення того, що таке Samsung Pay.

    Що таке Samsung/Apple Pay та у чому відмінності систем

    Найбільшим надбанням будь-якої компанії у 21 столітті є споживачі, лояльна база, яка купує продукти та послуги. Технології настільки змінили світ, що продавці можуть сьогодні не тільки продати свій основний товар, але також дати частині аудиторії додаткові товари або послуги, які не в'яжуться безпосередньо з тим, що компанія робить. Наприклад, оператори зв'язку створюють свої банки обслуговування рахунків абонентів, відкривають карти разом із платіжними системами, але зберігають гроші на розрахункових рахунках абонентів, а чи не банківських вкладах. Приклад такої послуги – це проект картки від Мегафону. Не цілком очевидний продукт, який за невеликий час набрав понад сто тисяч користувачів. Це приклад того, як компанія використовує ефект бази користувача і «продає» послугу, яка на перший погляд зовсім неочевидна.

    Ідеологія Samsung Pay, як і Apple Pay, дуже близька. Фактично, це та сама історія використання власної бази користувача і отримання додаткового прибутку з неї. Відмінною особливістю таких проектів стає те, що вони ніколи не можуть стати більшими, ніж основний бізнес компанії. Наприклад, у разі мобільних платіжних систем це неможливо, тому що той же Apple або Samsung не зможуть встановлювати програми на всі пристрої на ринку, а тільки на свої. Отже, граничний рівень проникнення теоретично може становити сто відсотків, але практично він також недосяжний з інших обмежень.

    Люди готові платити зі своїх мобільних пристроїв, і такі можливості дають багато банківських програм, наприклад, той же Тінькофф на телефонах з підтримкою NFC дозволяє робити це давно, вони були першими в Росії разом з тим же MasterCard. Дедалі більше банківських додатків дозволяє робити те саме.

    Фактично банківські програми роблять рівно те саме, що й системи від Apple/Samsung. Вони в електронному та зашифрованому вигляді зберігають дані вашої картки, вміють за допомогою мобільного інтернету зв'язатися з платіжною системою та підтвердити платіж. При цьому термінал отримує не всі дані вашої картки, а тимчасовий токен, який навіть під час перехоплення чи втрати ніяк не скомпрометує вашу банківську картку. Те, що починалося як історія для онлайн-платежів у мережі за часів, коли перехоплення даних було реальністю, несподівано стало ключовою особливістю сучасних систем. І в Samsung Pay, і в Apple Pay є центральне захищене сховище даних, в якому зберігаються всі ваші дані про внесені в систему карти або карту. При цьому на пристрої цих даних немає, а існує просто зліпок з карти, який, за великим рахунком, неможливо вкрасти, тому що він безкорисний без прив'язки до унікального коду пристрою. Це додатковий рубіж оборони у майбутнє. Можна уявити, що хтось навчиться перехоплювати дані, але емулювати ще й номер пристрою, що зберігається в системі, буде набагато складнішим.

    Наступний момент – це внесення даних у систему. Недостатньо мати програму на вашому iPhone або Samsung, необхідно також, щоб ваш банк та платіжна система підтримували сервіс. По-перше, всі дані про мобільні пристрої зберігаються в платіжній системі, наприклад, тому ж MasterCard (і це крім того, що вони є у Apple). Компанії домовляються про те, в якому форматі вони обмінюються даними, фактично це окремий протокол, який потрібен для забезпечення безпеки, а також працездатності системи. По-друге, авторизація платежу відбувається у банку, який підключений до платіжної системи, і вона дає відмашку, що платіж то, можливо совершен. Все відбувається так само, як при оплаті звичайною банківською картою. Неважливо, яким чином, але ви даєте дані картки, наприклад, додавши її до терміналу, підтверджуєте PIN-код, а потім у платіжній системі зв'язуються з вашим банком та перевіряють залишок на рахунку. Якщо термінал неспроможна з'єднатися з банком, то карті вказується операція, знижується доступний баланс, а операція відбувається у момент, як у терміналі стає доступний інтернет.

    Ніякого інтернету для проведення платежів Samsung/Apple Pay не потрібно, ви можете оплачувати покупки без наявності підключення, єдиний мінус, ви не побачите повідомлення про транзакцію, воно прийде разом з появою інтернету. Як ви бачите, це практично повний зліпок із того, як працюють банківські картки. Відмінність тільки в тому, що умовна копія вашої карти знаходиться в смартфоні або розумному годиннику, в майбутньому це може бути будь-який пристрій.

    Виробники заліза беруть із банків комісію за платіж, зазвичай вона становить 0.15% у разі Apple Pay (0.1-0.2% залежно від країни для Samsung Pay). За операцію з мобільного пристрою завжди платить банк, а чи не користувач. Це частково пояснює, чому для мобільних платежів часто не працює кешбек або інші програми лояльності, оскільки з цих платежів йде комісія на адресу виробника смартфона.

    Тепер давайте подивимося на інший момент, ви втрачаєте карту. Що відбувається з її зліпком у телефоні? Повністю нічого до моменту, поки ви не повідомте до банку, що картку втрачено, і вона буде заблокована. З цього моменту в системі не буде можливості сплатити будь-що, карта також стане заблокованою. Вам доведеться внести нові дані, коли вашу картку перевипустять. Якщо ви вирішите не повідомляти про втрату, то картка в смартфоні продовжуватиме працювати, як і зазвичай. Але вади у безпеці переважують плюси за одним винятком – якщо ви залишаєте картку будинку, а їдете з її віртуальним варіантом у телефоні.

    Ще один важливий момент. При оплаті з банківської програми ви авторизуєтеся або за кодом, або за відбитком пальця (у Galaxy Note 7 є ще райдужка ока). На мій погляд, відбиток пальця, який ви прикладаєте на телефоні, дуже зручний, швидкий і простий спосіб, який приваблює. Але особливого виграшу в швидкості все одно не дає, безконтактною або звичайною карткою з PIN-кодом ви оплачуєте покупки так само швидко, різниця в секунди.

    Тепер давайте зупинимося на особливостях Apple Pay. Система працює тільки з безконтактними терміналами (NFC), відповідно використовувати її можна тільки в тих точках, де є відповідні POS-термінали. Нагадаю, що в Росії такими терміналами обладнано багато мережевих кав'ярень (Starbucks), підприємства швидкого харчування (McDonalds) і просто сучасні магазини, супермаркети. У Москві приблизно в половині місць, де я буваю постійно, такі POS-термінали присутні, в регіонах все набагато сумніше, їх часто просто немає.

    Список пристроїв, що підтримуються від Apple наступний: це iPhone SE, iPhone 6, 6 Plus і пізніші. Звідки взялася інформація, що Apple Pay підтримується починаючи з версії iPhone 5, не дуже зрозуміло, оскільки на сайті компанії стверджується протилежне. Система може бути налаштована на ряді iPad, що не дуже цікаво, а також на Apple Watch (обов'язкова вимога – включення пароля, що часто незручно, тому що немає відбиткового сканера).


    У Росії основним партнером Apple Pay виступає Ощадбанк, запуск послуги намічений на жовтень, можливо, презентація пройде на початку цього місяця. Працювати Apple Pay тільки з картами MasterCard, оскільки з Visa домовитися не вдалося. Коли додасться Visa і чи братиме вона участь у цьому проекті, неясно. Сукупний обсяг iPhone, які працюють у Росії, підтримують цю технологію, становить близько двох мільйонів пристроїв (не проданих, оскільки продано їх більше, це саме апарати на мережах, якими користуються постійно). У презентаціях Apple для банків називається цифра в 4 мільйони пристроїв, але вони враховують годинник (це пристрій-компаньйон, окремо вважати його немає сенсу), планшети (слабко уявляю собі людину в магазині, що платить з планшета щодня), а також всі активації телефонів, але які працюють апарати. Тобто навіть вторинні активації одного і того ж iPhone на вторинному ринку вважаються як плюс один апарат, що, на мій смак, неправильно. Це штучне роздування бази, рахувати треба живі апарати на мережах.

    Крім Ощадбанку, партнерами Apple Pay виступить ціла низка основних роздрібних банків, все це відбуватиметься за підтримки MasterCard. Жодних складнощів та технічних проблем у роботі системи очікувати не варто, тут мало підводного каміння.

    Тепер давайте подивимося на Samsung Pay. Крім платежів за допомогою NFC, підтримуються платежі у будь-якому терміналі, що здатний приймати картку з магнітною смугою та/або чіпом. Технологія, яка дозволяє це робити, називається MST (Magnetic Secure Transmission), її розробила компанія LoopPay, яку Samsung купив у 2015 році. Не потрібно ніякого сканування вашої банківської картки, ви просто вносите її в програму Samsung Pay, а потім отримуєте її зліпок. Потрібно лише одне, щоб ваш банк працював із системою. Як і в Apple Pay, банки повинні встановити спеціальне програмне забезпечення, інакше система просто не працюватиме. Це загальне обмеження, яке пояснює, чому неможливо внести будь-яку картку, потрібна підтримка платіжної системи та банку.

    Основним партнером із боку платіжних систем у Росії виступає MasterCard. Така сама ситуація, що і з Apple Pay, тут немає Visa, все впирається в їх небажання підтримувати сторонні рішення. Список банків, які підтримують Samsung Pay, практично ідентичний тим, що мають намір працювати з Apple Pay. На старті сервісу оголосять співпрацю з наступними банками: АТ "АЛЬФА-БАНК", ВТБ 24 (ПАТ), ПАТ "МТС", АТ "Райффайзенбанк", АТ "Банк Російський Стандарт". Крім банків бере участь платіжна система «Яндекс.Гроші». До кінця року про співпрацю з сервісом заявить Ощадбанк та низка інших банків. Розподіл банків на першому етапі віртуальний, всі обирали між Apple Pay та Samsung Pay з погляду PR, що оголосити на ринку та з ким піти у цьому напрямку. Але до кінця року підтримка обох систем матиме основні гравці. До кінця року кількість банків, що підтримуються Samsung Pay, становитиме 15, а потенційно послуга буде доступна для 65% всіх приватних вкладників країни, а також 80% міського населення. Багато в чому це заслуга Ощадбанку та основних партнерів цього сервісу.

    Тепер про моделі, що підтримуються від Samsung. Це Galaxy S6/S6 EDGE/EDGE+, S7/S7 EDGE, Note 5/7, Galaxy A5 (2016)/A7 (2016). На початок вересня обсяг апаратів, що працюють на мережах, - трохи більше мільйона штук. Годинник також підтримує Samsung Pay, але його можна сміливо не рахувати. Особливість усіх телефонів з підтримкою цієї технології в тому, що вони мають систему KNOX, яка необхідна для забезпечення безпеки.

    Другий ключовий момент, Samsung Pay доступний не тільки на флагманах або апаратах вартістю від 35 тисяч рублів (iPhone SE), але і на недорогих (той самий А5 коштує 25 тисяч рублів). Із запуском послуги кількість моделей середнього сегменту з підтримкою Samsung Pay збільшуватиметься щомісяця, зрештою за 2017 рік їхня кількість становитиме як мінімум 3.5-4 мільйони штук. З точки зору бази пристроїв, які будуть на руках у споживачів, паритет між Samsung Pay та Apple Pay настане до кінця наступного року.

    Чи означає це, що Apple Pay буде переважною системою для мобільних платежів? Не. Можливість платити тільки в 70 тисяч точок проти мільйона точок зі звичайними POS-терміналами без NFC перетворює ситуацію рівно на зворотну. Потенційно сплатити за послуги або товари з телефону Samsung можна буде в більшій кількості місць, що розширює географію послуги на всю країну, на будь-яку точку.

    Але всі розрахунки лукави, тому що ми не розуміємо найважливішого, як саме спонукатимуть споживачів платити з мобільного телефону в тій чи іншій системі. Наприклад, Apple Pay відрізняється тим, що в жодній країні світу вони не проводять маркетингові акції для залучення людей, як правило, цим займаються партнери. У той же час Samsung у США веде рівно зворотну політику, за активацію програми разом із Visa (у США Visa працює з цими системами!) дають 10 доларів на витрати. В інших країнах можна отримати бонуси у вигляді знижки на аксесуари та послуги. Впевнений, що в 2017 році маркетингова активність Samsung щодо своєї системи Pay буде на дуже високому рівні, що означатиме найкраще знання системи, як мінімум більше тих, хто спробує їй скористатися з допитливості. Якщо якийсь із банків-партнерів зможе створити систему мотивації, наприклад, той же кешбек за покупки з телефону, то це може стати рушійною силою для використання смартфона як платіжний засіб. Наскільки мені відомо, в МТС проводять такі дослідження, але до чогось оформленого і зрозумілого поки що не дійшли. Саме МТС може виграти від наявності такої системи мотивації, тут можна вигадати дуже цікаві сценарії. Очікувати від Apple Pay якоїсь активності у цій галузі складно, вони навряд чи виберуть Росію як поле для таких експериментів.

    І просто одна цифра для розуміння того, що, відкушуючи навіть невеликий шматочок у банків, можна отримати багато - Samsung Pay на рідному південнокорейському ринку досяг обороту в 1.77 млрд доларів. Це рідний ринок для компанії, але вже є розвинена банківська система, і це просто демонстрація того, що системи лояльності працюють і дають реальний відгук.

    У сухому залишку

    У найближчі тижні ми приречені читати новини про запуск Samsung Pay/Apple Pay, а також про те, яка система краща. На мій погляд, технічно вони плюс-мінус однакові, так само як і підтримуються в Росії однією і тією ж MasterCard, а також набором банків. Питання виключно у тому, який телефон у ваших руках. Щиро сумніваюся, що хтось вибиратиме свій наступний смартфон виходячи з підтримки тієї чи іншої системи, це свідомо безглуздо. У всякому разі, досі, поки немає програм мотивації і того ж кешбеку, який все одно не зможе бути чимось дуже особливим і відрізнятися від банківських продуктів, що вже є на ринку.

    У моєму телефоні є два банківські програми, що дозволяють здійснювати NFC-платежі. Але в моїй кишені дві карти цих банків, що дозволяють платити дотиком. І я часто користуюся картами і майже ніколи – телефоном (з допитливості платив так кілька разів, і все). Чи я користуватимуся Samsung Pay? Якщо мені дадуть не просто можливість платити з телефону, а щось додатково і це буде привабливо. Інакше я не бачу особливої ​​різниці з карткою, яка в мене вже є.

    Технічний момент – Samsung Pay запускатиметься поетапно, спочатку в сервіс можна буде потрапити на запрошення від вашого банку або від Samsung, потім він стане доступним усім (друге орієнтовно відбудеться в листопаді). Змагання в тому, хто перший, тут відсутній, оскільки Apple Pay та Samsung Pay орієнтовані кожен на свою аудиторію, тих, хто вже зробив вибір на користь тієї чи іншої компанії. І ще раз повторюю просту думку, базово ці послуги однакові, вони просто дозволяють платити. Передбачаю хвилю захоплення у шанувальників Apple, які вперше відкриють для себе безконтактні платежі, але все це було на ринку давно і особливої ​​революції не справило. Її не станеться і зараз, нам просто дали ще один спосіб витрачати гроші.

    Поправки від 27 вересня. Модель Galaxy S6 не працюватиме в Росії із Samsung Pay. Також на російському ринку банки не платять комісію за використання сервісу, він для них умовно-безкоштовний, якщо не брати до уваги вартість застосування.

    Поломки

Вам також може сподобатися